Avant que la Banque du Canada (BOC) n’annonce ses hausses de taux, les taux hypothécaires variables étaient populaires. La possibilité de diminution des paiements mensuels en a fait une option attrayante pour les propriétaires. Mais, avec  la cinquième augmentation des taux de la Banque du Canada, de nombreux propriétaires à Montréal envisagent maintenant de refinancer leurs prêts hypothécaires privés d’un prêt hypothécaire variable à un prêt hypothécaire à taux fixe.

Vous vous demandez peut-être si le blocage de votre taux hypothécaire est la bonne décision pour vous. Cela dépendra de deux ou trois facteurs.

Hypothèque à taux fixe vs hypothèque à taux variable

Un prêt hypothécaire à taux fixe a un taux d’intérêt constant tout au long de la durée. Ce modèle signifie que vos paiements mensuels ne changeront pas, même si la BOC augmente ses taux. Il peut offrir stabilité et prévisibilité aux propriétaires, en particulier ceux qui ont un budget fixe.

D’autre part, un prêt hypothécaire à taux variable a des paiements mensuels fluctuant avec les taux de la BOC. Vos frais mensuels peuvent augmenter ou diminuer en fonction de l’inflation et des conditions économiques. Cela peut vous faire économiser de l’argent à court terme, mais comporte également plus de risques.

Facteurs à considérer pour le refinancement du prêt immobilier pour passer à un taux fixe

La récente augmentation des taux de la Banque du Canada peut rendre le blocage de votre taux hypothécaire plus attrayant. Mais, il est essentiel de tenir compte de l’impact à long terme et de la façon dont le refinancement peut vous aider à économiser de l’argent.  Voici quelques acteurs considérer.

La durée de votre séjour dans votre domicile actuel

Rester dans votre maison actuelle pour une période plus courte peut ne pas faire en sorte que le refinancement à un taux fixe en vaille la peine. Les frais associés au refinancement peuvent s’additionner, et il peut s’écouler plusieurs années avant que les économies réalisées grâce à un taux fixe l’emportent sur ces coûts.

Stabilité de votre revenu

Le blocage à un taux fixe peut vous procurer une tranquillité d’esprit si votre revenu est stable et que vous avez un budget constant. Toutefois, s’il existe une incertitude quant à vos revenus ou à votre financement à l’avenir, un taux variable peut offrir plus de flexibilité.

Les taux d’intérêt actuels

Les taux d’intérêt ne sont pas permanents et pourraient changer à l’avenir, mais il est essentiel de tenir compte de l’environnement actuel des taux d’intérêt lorsque vous prenez votre décision. Si les taux fixes sont actuellement à un creux historique, il peut être utile de les bloquer avant qu’ils n’augmentent potentiellement.

Votre appétit pour le risque

Le blocage d’un taux fixe peut offrir plus de stabilité, mais cela peut également signifier passer à côté d’économies potentielles si les taux variables baissent. Votre niveau d’aisance avec le risque et votre capacité à gérer les fluctuations possibles doivent être pris en compte lors de votre décision. Il peut être utile de faire le changement si vous perdez le sommeil à cause de la hausse des taux variables.

Refinancer votre prêt immobilier pour passer à un taux fixe

La décision de refinancer votre prêt immobilier et de bloquer votre taux hypothécaire devrait être basée sur vos objectifs financiers et votre situation. Si vous décidez de refinancer, North East Real Estate & Mortgage Agency offre des options pour les propriétaires qui cherchent à passer d’un prêt hypothécaire variable à un prêt hypothécaire à taux fixe. Même avec une mauvaise cote de crédit, notre équipe expérimentée peut vous aider à refinancer et à trouver les meilleures options hypothécaires pour vos besoins. Contactez-nous pour plus d’informations sur nos tarifs et processus.