Pourquoi opter pour un prêt hypothécaire pour travailleur autonome ?
Le travail à son compte ou le revenu indépendant est de plus en plus courant au Québec. Certes, il y a certains risques, mais les récompenses en valent la peine. Toutefois, lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire pour travailleur autonome, le processus peut être un peu plus complexe.
En effet, la banque considère le client autonome comme légèrement plus risqué qu’un salarié, ce qui la rend plus rigoureuse dans la vérification des revenus. Par exemple, une des principales raisons pour lesquelles un travailleur autonome peut être refusé est liée à la déclaration de revenus. La banque exige un minimum de deux ans d’avis de cotisation. Ensuite, elle fera la moyenne des deux dernières années et ajoutera + 15 % au revenu. Si vous n’avez qu’une seule année de travail à votre compte, vous ne pourrez pas vous qualifier auprès des prêteurs traditionnels. Cependant, d’autres options de financement pour travailleurs autonomes existent.
Options de financement pour travailleurs autonomes
Avec une mise de fonds de 25 % ou plus, vous avez des chances d’obtenir un prêt hypothécaire pour travailleur autonome ou même un financement alternatif. D’autre part, tous les prêteurs ne sont pas égaux. En outre, certains accepteront des revenus verbalisés s’ils peuvent constater des flux de trésorerie importants dans vos comptes bancaires depuis au moins six mois. Dans le cas où vous disposez d’une mise de fonds de 20 à 25 %, des solutions de financement alternatives peuvent également être envisagées, mais cela dépendra de chaque situation spécifique.
Prêts pour travailleurs autonomes avec antécédents de crédit
Il arrive parfois qu’ un travailleur autonome se voit refuser un prêt hypothécaire en raison d’un faible score de crédit ou de dettes en recouvrement. Pour surmonter cela, une analyse approfondie de votre score de crédit est nécessaire. Cela vous permettra de déterminer les prochaines étapes pour corriger les défauts de paiement, tels que :
- Recouvrement de créances
- Erreurs du bureau de crédit
- Montant erroné inscrit sur votre dossier de crédit, etc.
Après avoir résolu ces problèmes, un certain temps sera nécessaire pour que votre score de crédit remonte et que vous puissiez vous requalifier pour un prêt hypothécaire.
Nous aimerions en apprendre plus sur vous et votre situation. Contactez-nous au 1-888-708-5576 ou remplissez notre demande en ligne!
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La bonne stratégie
Succès financier!
Est-ce que cette situation vous ressemble?
Vous êtes travailleur autonome dans le domaine du camionnage et vous êtes actuellement locataire parce que votre cote de crédit ou vos revenus déclarés rendent le financement hypothécaire traditionnel difficile.
Puis, vous trouvez la bonne propriété : une maison avec un grand terrain et un immense garage où vous pourriez entreposer vos camions et votre équipement.
Présentement, vous payez votre loyer en plus des frais d’entreposage pour votre entreprise. Vous vous demandez alors : Est-ce que je pourrais acheter cette propriété, regrouper mes dépenses et potentiellement économiser chaque mois?
La réponse pourrait être oui.
Si vous disposez d’une mise de fonds de 25 % ou plus et générez suffisamment de revenus, certaines solutions de financement alternatif pourraient être disponibles, même si votre dernier avis de cotisation ne reflète pas pleinement les revenus réels de votre entreprise.
Dans certains cas, 12 mois de relevés bancaires démontrant de bons revenus et des liquidités suffisantes peuvent nous permettre de bâtir votre dossier et de financer l’achat de la propriété.
L’objectif?
Acheter maintenant, stabiliser et structurer vos finances, puis préparer votre retour vers une banque traditionnelle dans un horizon de 1 à 3 ans.
Chaque dossier est différent et demeure sujet à l’approbation du prêteur, mais un revenu déclaré plus faible ne signifie pas nécessairement que votre projet doit s’arrêter.
Prêt à explorer vos options?
Remplissez notre formulaire en ligne et voyons ensemble ce qu’il est possible de faire.
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1. Postuler en ligne
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Approuvé dans les 24 heures. La valeur nette de votre maison est la clé de votre approbation. Obtenez une approbation maintenant !
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Nous vous facilitons la tâche. Les fonds du prêt peuvent être déposés directement sur votre compte bancaire, une fois approuvés.
