Comment refinancer une hypothèque avec un mauvais crédit

Entre l’inflation et la hausse des taux d’intérêt à Montréal, il peut être difficile de suivre le rythme des paiements hypothécaires. Le refinancement de votre prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt plus bas peut vous procurer un certain soulagement financier. Cependant, ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit peuvent avoir du mal à obtenir un accord de refinancement pour leurs prêts hypothécaires privés. Mais, ce n’est toutefois pas impossible.

Comment savoir si le refinancement vous convient

La décision de refinancer ne doit pas être prise à la légère. Il y a souvent des frais et des coûts qui y sont associés. Avant de commencer le processus, considérez votre situation financière actuelle et déterminez si le refinancement vous sera bénéfique à long terme.

Tenez compte de facteurs tels que la durée de votre logement actuel, si les économies réalisées grâce à un taux d’intérêt plus bas l’emportent sur les frais et si votre pointage de crédit s’est considérablement amélioré depuis que vous avez contracté votre prêt hypothécaire initial.

Pourquoi refinancer?

Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut entraîner une baisse des mensualités ou même raccourcir la durée de votre prêt. Cela peut également vous permettre de puiser dans la valeur nette de votre maison pour des rénovations ou d’autres dépenses.

Par exemple, supposons que vous ayez actuellement un prêt hypothécaire de 200 000 $ avec un taux d’intérêt de 5 %. Le refinancement d’un nouveau prêt avec un taux d’intérêt de 3,5% pourrait économiser des milliers de dollars sur la durée de vie de votre prêt.

Refinancement hypothécaire avec mauvais crédit

Plusieurs options sont disponibles pour ceux qui cherchent à refinancer leur prêt hypothécaire, même avec un mauvais crédit.

Travaillez à améliorer votre pointage de crédit

Ce chemin peut prendre un certain temps, mais l’amélioration de votre pointage de crédit peut augmenter vos chances d’obtenir l’approbation d’une transaction de refinancement. Remboursez toute dette impayée et effectuez tous les paiements futurs à temps. Il est également essentiel de vérifier les erreurs dans votre dossier de crédit et de contester toute erreur.

Recherchez des prêteurs spécialisés dans le mauvais crédit

Certains prêteurs se spécialisent dans l’octroi de prêts à ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit. Par exemple, North East Real Estate & Mortgage Agency offre des options de prêt hypothécaire et de refinancement pour ceux qui ont un mauvais crédit dans la région de Montréal.

Considérez un cosignataire ou un coemprunteur

Avoir quelqu’un avec un bon crédit cosigner sur votre prêt peut augmenter vos chances d’approbation pour le refinancement.  Cependant, gardez à l’esprit que le cosignataire sera responsable des paiements de prêt si vous ne pouvez pas les effectuer.

Refinancement vs contracter un deuxième prêt hypothécaire

Lorsque le refinancement n’est pas une option, un deuxième prêt hypothécaire peut fournir une solution alternative. Ce prêt prend généralement votre propriété comme garantie et peut avoir un taux d’intérêt plus élevé que le refinancement.

Bien sûr, cette option n’est pas sans risques, car elle peut augmenter le montant total dû sur votre maison. En règle générale, contracter un deuxième prêt hypothécaire n’est considéré que comme une solution rapide aux difficultés financières et non comme une solution à long terme. Au lieu de cela, il est idéal d’améliorer votre crédit et de trouver une meilleure offre de refinancement.

Refinancez votre prêt immobilier avec nous

North East Real Estate & Mortgage Agency offre des prêts hypothécaires de deuxième prêt et des options de refinancement pour ceux qui ont un mauvais crédit. Contactez-nous dès aujourd’hui pour voir comment nous pouvons vous aider à refinancer votre prêt hypothécaire et à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Nous sommes impatients de vous aider à trouver un soulagement financier et à atteindre vos objectifs pour votre propre maison. Commençons votre parcours de refinancement dès aujourd’hui.