Un consignataire est souvent un membre de la famille, un ami ou un proche qui signe l’hypothèque avec vous. Donc, il est plus qu’un garant, il est un co-emprunteur et aussi, dans certains cas, propriétaire de l’immeuble.
On prend un cosignataire pour 2 raisons :- En raison de notre cote de crédit
- Pour renforcer le dossier avec des revenus supplémentaires.
Disons que vous travaillez à votre compte et que vous cherchez un prêt hypothécaire pour travailleur autonome; il se peut que vous fassiez beaucoup de revenus, mais qu’on vous demande 2 années de récurrence dans vos avis de cotisations. Si vous venez tout juste de démarrer à votre compte, cela pourrait être impossible de qualifier seul auprès des institutions bancaires. La banque pourrait alors vous demander un consignataire temporaire jusqu’à ce que vous fassiez votre deuxième déclaration d’impôt et que vous obteniez votre avis de cotisation reflétant vos revenus.
Parfois, c’est la cote de crédit qui est trop basse et la banque n’est pas à l’aise de vous prêter l’argent sans co-emprunteur. C’est une grosse responsabilité pour votre cosignataire, et donc il est toujours préférable d’arranger nos finances de manière adéquate pour le retirer le plus rapidement possible.
Valeur marchande
Montant de vos hypothèques
Équité
Équité
La bonne stratégie
Succès financier!
Scénarios courants pour un prêt hypothécaire pour travailleur autonome
En général, il existe plusieurs types de scénarios dans le cadre du prêt hypothécaire pour travailleurs autonomes.
Métier avec paiement à base de commission
Certains métiers reposent sur une rémunération basée sur la commission, comme c’est le cas pour les courtiers immobiliers, les courtiers hypothécaires, les conseillers en sécurité financière, etc.
Métier avec paiement à base de facturation ou de ventes
D’autres métiers, tels que ceux des entrepreneurs généraux, camionneurs, et franchisés, sont basés sur la facturation ou les ventes. Par exemple, prenons l’exemple d’un camionneur incorporé : les détails seront similaires pour ces deux types de rémunération. Toutefois, les travailleurs à rémunération sur commission auront besoin de 2 ans de T4A, de 12 à 24 mois de relevés de comptes bancaires, ainsi que d’un état des commissions perçues pour être qualifiables. Bien que des exceptions puissent être faites, elles sont évaluées au cas par cas par le prêteur alternatif. Les banques classiques, quant à elles, appliqueront des exigences encore plus rigides.
Exemple de scénario spécifique
Le scénario suivant vous semble-t-il familier ? Vous êtes un travailleur autonome dans le secteur du camionnage. Actuellement, vous louez une maison en raison de votre score de crédit et parce que votre avis de cotisation ne reflète pas votre véritable potentiel de gain. Vous avez trouvé une opportunité exceptionnelle et vous devez absolument acheter cette maison. Elle dispose d’un grand terrain et d’un énorme garage à l’arrière, idéal pour stocker tous vos camions et votre équipement. En raison de du loyer et des frais d’entreposage, vos dépenses mensuelles sont élevées. Si vous pouviez acheter maintenant, même si l’hypothèque pour travailleur autonome est un peu plus chère, vous économiseriez probablement des centaines de dollars chaque mois en n’ayant qu’un seul paiement à effectuer, tout en réduisant vos coûts d’entreposage. Comment nous pouvons vous aider Il y a certainement des solutions à votre disposition ! Avec une mise de fonds de 25 % ou plus et des revenus suffisants, même si vous avez déclaré un faible revenu l’année précédente, tant que vous pouvez nous montrer 12 mois de relevés bancaires démontrant un bon flux de trésorerie, nous pourrions vous aider à acheter cette maison et à améliorer vos finances afin que vous puissiez revenir à une banque traditionnelle dans 1 à 3 ans.
Liens utiles pour un prêt hypothécaire pour travailleur autonome
Pour plus d’informations ou pour faire le premier pas vers la résolution de votre situation, appelez-nous maintenant au 1-888-708-5576 ou remplissez dès maintenant notre formulaire en ligne !
Vous serez heureux de l’avoir fait !
Pour plus d’informations sur les prêts hypothécaires pour travailleurs autonomes, consultez ces ressources :
