Pourquoi opter pour un prêt hypothécaire pour travailleur autonome ?
Le travail à son compte ou le revenu indépendant est de plus en plus courant au Québec. Certes, il y a certains risques, mais les récompenses en valent la peine. Toutefois, lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire pour travailleur autonome, le processus peut être un peu plus complexe.
En effet, la banque considère le client autonome comme légèrement plus risqué qu’un salarié, ce qui la rend plus rigoureuse dans la vérification des revenus. Par exemple, une des principales raisons pour lesquelles un travailleur autonome peut être refusé est liée à la déclaration de revenus. La banque exige un minimum de deux ans d’avis de cotisation. Ensuite, elle fera la moyenne des deux dernières années et ajoutera + 15 % au revenu. Si vous n’avez qu’une seule année de travail à votre compte, vous ne pourrez pas vous qualifier auprès des prêteurs traditionnels. Cependant, d’autres options de financement pour travailleurs autonomes existent.
Options de financement pour travailleurs autonomes
Avec une mise de fonds de 25 % ou plus, vous avez des chances d’obtenir un prêt hypothécaire pour travailleur autonome ou même un financement alternatif. D’autre part, tous les prêteurs ne sont pas égaux. En outre, certains accepteront des revenus verbalisés s’ils peuvent constater des flux de trésorerie importants dans vos comptes bancaires depuis au moins six mois. Dans le cas où vous disposez d’une mise de fonds de 20 à 25 %, des solutions de financement alternatives peuvent également être envisagées, mais cela dépendra de chaque situation spécifique.
Prêts pour travailleurs autonomes avec antécédents de crédit
Il arrive parfois qu’ un travailleur autonome se voit refuser un prêt hypothécaire en raison d’un faible score de crédit ou de dettes en recouvrement. Pour surmonter cela, une analyse approfondie de votre score de crédit est nécessaire. Cela vous permettra de déterminer les prochaines étapes pour corriger les défauts de paiement, tels que :
- Recouvrement de créances
- Erreurs du bureau de crédit
- Montant erroné inscrit sur votre dossier de crédit, etc.
Après avoir résolu ces problèmes, un certain temps sera nécessaire pour que votre score de crédit remonte et que vous puissiez vous requalifier pour un prêt hypothécaire.
Nous aimerions en apprendre plus sur vous et votre situation. Contactez-nous au 1-888-708-5576 ou remplissez notre demande en ligne!
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La bonne stratégie
Succès financier!
Comment retirer un cosignataire ou co-emprunteur de la maison :
On doit vous qualifier pour le même montant exact d’hypothèque et le même amortissement, en prenant compte de vos revenus et votre cote de crédit. Ceci s’appelle une Subrogation. Si, par contre, vous voulez sortir des liquidités et augmenter le montant du prêt, on parle d’un refinancement.
Voici la procédure en cas de retrait du cosignataire.
Qu’est-ce qui arrive si la banque refuse de retirer votre cosignataire de la maison?
Disons que votre beau-frère et sa femme veulent acheter une maison. Ils ont la mise de fonds nécessaire, les revenus et la cote de crédit. Ils vont voir leur courtier hypothécaire, mais ils ne qualifient pas pour l’hypothèque parce qu’ils ont cosigné pour votre hypothèque il y a 3 ans!
Cela les inquiète, car ils attendent un enfant et cherchent à emménager dans leur nouvelle maison bientôt. Vous faites vos démarches mais votre cote de crédit est trop basse… Le risque de chicane et de relations tendues augmente considérablement, et il se peut même qu’ils vous demandent de retirer leur nom du dossier à tout prix, même si cela veut dire mettre votre maison à vendre!
Il y a des solutions qui s’offrent à vous lors d’un refus bancaire pour retirer un cosignataire. Grâce à nos multitudes de prêteurs B et alternatifs, il est possible de soit subroger ou refinancer l’immeuble pour ensuite retirer leur nom. Ainsi, vous gardez votre maison et eux peuvent acheter la leur!
Si ceci est votre situation ou que vous connaissez quelqu’un qui pourrait bénéficier de notre aide, prenez quelques minutes pour remplir notre formulaire en ligne et il nous fera plaisir de mettre nos plus de 10 années d’expérience à votre service!
Application facile
1. Postuler en ligne
Utilisez le formulaire sur cette page ou appelez le 1-888-708-5576 pour parler à l'un de nos représentants.
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