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2525 blv Daniel-Johnson, Laval, QC, H7T 1S9
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Fax: 514-533-0143
Propriétaires de 55 ans et plus — Québec
55 ans et plus : et si l’équité de votre maison vous donnait plus de marge de manœuvre ?
Votre propriété a pris de la valeur avec les années, mais votre budget mensuel, lui, s’est resserré. Selon votre situation, certaines solutions hypothécaires — dont l’hypothèque inversée lorsqu’elle est pertinente — peuvent permettre d’utiliser une partie de cette équité sans avoir à vendre votre maison.
- Une maison qui vaut beaucoup plus qu’à l’achat
- Des revenus de retraite plus limités qu’avant
- Des dettes ou des paiements qui pèsent chaque mois
- Un besoin de liquidités, sans vouloir déménager
Nectarios Petropoulos, courtier hypothécaire (permis 237338), Centres Hypothécaires Dominion National. Analyse gratuite, confidentielle et sans engagement.
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Remplissez le formulaire et nous vous rappelons pour faire le point sur votre situation. Aucun engagement de votre part.
Merci, votre demande a bien été envoyée
Nous vous contacterons rapidement afin d’échanger sur votre situation. Si votre demande est urgente, vous pouvez aussi nous joindre au 514-999-9946.
Pour qui
Ces situations vous ressemblent ?
La plupart des propriétaires que nous rencontrons ne cherchent pas un produit financier. Ils cherchent une réponse à une situation précise.
Beaucoup d’équité, peu de liquidités
Votre maison vaut plusieurs centaines de milliers de dollars, mais cet argent reste « immobilisé » dans la propriété et ne vous aide pas au quotidien.
Un budget mensuel plus serré à la retraite
Vos revenus ont changé, le coût de la vie a augmenté, et la marge de manœuvre n’est plus la même qu’au moment où l’hypothèque a été contractée.
Des dettes qui coûtent cher
Cartes de crédit, marges, prêt auto : plusieurs paiements à taux élevé grugent votre budget et vous aimeriez examiner les options de consolidation.
Un refus ou un renouvellement difficile
Vos revenus de retraite ne cadrent pas avec les critères habituels d’une institution, même si votre propriété est largement payée.
Un projet ou une dépense importante
Rénovations, adaptation de la maison, soins, aide à un proche : vous avez besoin de liquidités pour un projet précis.
Vendre n’est pas votre premier choix
Vous êtes attaché à votre maison et à votre quartier, et vous souhaitez d’abord savoir s’il existe des solutions vous permettant d’y rester.
Comprendre
L’équité de votre maison, expliquée simplement
L’équité, c’est la différence entre la valeur marchande de votre propriété et ce qu’il reste à rembourser sur vos prêts hypothécaires. Une maison évaluée à 600 000 $ avec un solde de 120 000 $ représente donc environ 480 000 $ d’équité accumulée.
Cette équité est réelle, mais elle n’est pas liquide : elle ne devient accessible que si vous vendez, ou si vous utilisez une solution hypothécaire adaptée. Plusieurs avenues existent et elles ne conviennent pas aux mêmes profils. Voici celles qui peuvent être analysées avec vous, selon votre âge, votre propriété, vos revenus et votre admissibilité.
Les solutions qui peuvent être examinées
Refinancement hypothécaire
Remplacer votre prêt actuel par un nouveau prêt d’un montant plus élevé afin de dégager des liquidités. L’admissibilité dépend notamment de vos revenus, de votre crédit et de la valeur de la propriété.
Marge de crédit hypothécaire
Un montant disponible garanti par votre maison, que vous utilisez seulement au besoin. Les paiements et les conditions varient selon le prêteur et votre dossier.
Deuxième hypothèque ou prêt alternatif
Une solution souvent envisagée lorsque le prêt principal est avantageux et qu’on souhaite le conserver, ou lorsque les critères bancaires habituels ne sont pas rencontrés.
Hypothèque inversée (55 ans et plus)
Offerte aux propriétaires de 55 ans et plus, elle permet d’accéder à une partie de l’équité sans paiement hypothécaire mensuel obligatoire, le solde étant généralement remboursé lors de la vente de la propriété ou du départ des propriétaires. Elle comporte ses propres coûts et implications et ne convient pas à tout le monde : elle est étudiée comme une option parmi d’autres, jamais comme une solution par défaut.
La démarche
Comment se déroule l’analyse
Une démarche simple, en trois temps, sans frais et sans engagement de votre part.
On fait le portrait
Valeur de votre propriété, solde hypothécaire, dettes, revenus, âge et objectifs. C’est la base de toute recommandation sérieuse.
On compare les options
Nous regardons les solutions auxquelles vous pourriez être admissible, y compris l’hypothèque inversée lorsqu’elle est pertinente, et celles à écarter.
Vous décidez
Coûts, avantages, limites et impacts à long terme vous sont expliqués clairement. Vous restez libre de poursuivre ou non.
Ce que ça peut changer
Ce que l’analyse peut vous apporter
Chaque dossier est différent et aucun résultat ne peut être garanti à l’avance. Voici toutefois ce que les propriétaires viennent généralement chercher.
- Savoir précisément quelle part de l’équité de votre maison pourrait être accessible dans votre situation.
- Comprendre les différences réelles entre refinancement, marge, deuxième hypothèque et hypothèque inversée.
- Évaluer si une consolidation de dettes pourrait alléger vos paiements mensuels, selon votre admissibilité.
- Connaître les coûts, les conditions et les implications avant de vous engager, y compris l’effet sur votre patrimoine.
- Obtenir un portrait clair même si la conclusion est qu’aucune solution ne vous convient pour l’instant.
Avec qui vous échangez
Un courtier hypothécaire, pas un vendeur de produit
Nectarios Petropoulos est courtier hypothécaire chez Centres Hypothécaires Dominion National et accompagne des propriétaires du Québec depuis 2016, notamment dans les dossiers qui sortent des critères bancaires standards.
Un courtier a accès à plusieurs prêteurs : institutions, prêteurs alternatifs et prêteurs spécialisés. Son rôle est de comparer ce qui existe pour votre situation et de vous expliquer les conséquences de chaque option, y compris lorsqu’il vaut mieux ne rien faire.
- Courtier
- Nectarios Petropoulos
- Numéro de permis
- 237338
- Agence
- Centres Hypothécaires Dominion National
- Bureau
- 2525, boul. Daniel-Johnson, Laval (Québec) H7T 1S9
- Téléphone
- 514-999-9946
Questions fréquentes
Hypothèque inversée et équité : vos questions
Qu’est-ce que l’équité de ma maison ?
C’est la portion de votre propriété qui vous appartient réellement : la valeur marchande actuelle de la maison, moins le solde de vos prêts hypothécaires et des autres charges garanties par la propriété. Plus vous avez remboursé et plus la valeur a augmenté, plus l’équité accumulée est importante.
Qu’est-ce qu’une hypothèque inversée ?
C’est un prêt garanti par votre maison, offert aux propriétaires de 55 ans et plus, qui permet d’accéder à une partie de l’équité accumulée. Contrairement à un prêt classique, aucun paiement mensuel de capital et d’intérêts n’est généralement exigé : les intérêts s’accumulent et le solde est habituellement remboursé lorsque la propriété est vendue ou que les propriétaires quittent le domicile. Le montant accessible, les taux et les conditions varient selon l’âge, la propriété, la région et le prêteur.
Est-ce que je dois vendre ma maison pour accéder à mon équité ?
Pas nécessairement. Selon votre admissibilité, certaines solutions hypothécaires permettent d’accéder à une partie de l’équité tout en demeurant propriétaire et en habitant votre maison. La vente demeure une option à comparer, mais elle n’est pas la seule.
Est-ce que je reste propriétaire de ma maison ?
Avec une hypothèque inversée, vous demeurez propriétaire et le titre reste à votre nom. Comme pour toute hypothèque, vous conservez vos obligations habituelles : taxes municipales et scolaires, assurance habitation et entretien de la propriété. Les conditions exactes figurent au contrat du prêteur et vous sont expliquées avant toute signature.
Quel montant puis-je obtenir ?
Aucun montant ne peut être annoncé avant l’analyse. Il dépend notamment de votre âge, de la valeur et du type de propriété, de sa localisation, du solde hypothécaire existant et des critères du prêteur. L’analyse sert justement à établir ce qui est réaliste dans votre cas.
L’hypothèque inversée est-elle toujours la meilleure option ?
Non. C’est une solution parmi d’autres, avec ses avantages et ses inconvénients : elle évite les paiements mensuels obligatoires, mais les intérêts s’accumulent sur le solde et réduisent l’équité qui restera plus tard. Dans plusieurs dossiers, un refinancement, une marge hypothécaire ou une consolidation conviennent mieux. C’est la comparaison qui permet de trancher.
L’analyse est-elle vraiment gratuite ?
Oui. L’analyse de votre situation et la comparaison des options sont gratuites et sans engagement. S’il y a des frais liés à une solution précise (frais du prêteur, évaluation, notaire, frais de courtage lorsqu’applicables), ils vous sont présentés clairement avant toute décision de votre part.
Mes informations sont-elles confidentielles ?
Oui. Les renseignements transmis par le formulaire servent uniquement à vous recontacter et à analyser votre demande. Remplir le formulaire n’a aucun effet sur votre dossier de crédit.
Faisons le point sur votre équité et vos options
Quelques minutes suffisent pour obtenir un portrait clair de ce qui est possible — ou non — dans votre situation.
Les renseignements présentés sur cette page sont fournis à titre informatif et ne constituent pas une offre de crédit ni une garantie d’approbation. Les solutions disponibles, les montants, les taux et les conditions varient selon votre situation, la propriété, le prêteur et votre admissibilité, et sont sujets à analyse. L’hypothèque inversée est offerte aux propriétaires de 55 ans et plus et comporte des coûts et des implications qui doivent être évalués avant toute décision.