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2525 blv Daniel-Johnson, Laval, QC, H7T 1S9
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Fax: 514-533-0143
Propriétaires dont le terme arrive à échéance — Québec
Votre prêteur refuse de renouveler votre hypothèque ?
Banque, prêteur B ou prêteur privé : un refus de renouvellement met une date sur votre calendrier, pas une pancarte devant votre maison. Selon votre équité, vos revenus et le temps qu’il vous reste, d’autres solutions de refinancement peuvent exister.
- Votre banque ne renouvelle pas votre hypothèque
- Votre prêteur B refuse le renouvellement
- Votre prêteur privé exige le remboursement à l’échéance
- Votre échéance approche et vous n’avez pas de solution
Nectarios Petropoulos, courtier hypothécaire (permis 237338), Centres Hypothécaires Dominion National. Analyse gratuite, confidentielle et sans engagement.
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Remplissez le formulaire et nous vous rappelons pour faire le point sur votre dossier. Aucun engagement de votre part.
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Nous vous contacterons rapidement afin d’échanger sur votre situation. Si votre demande est urgente, vous pouvez aussi nous joindre au 514-999-9946.
Pour qui
Ces situations vous ressemblent ?
Un refus de renouvellement n’a presque jamais la même cause d’un dossier à l’autre. Ce qui change, c’est le temps qu’il vous reste pour réagir.
Refus de votre institution
Votre banque ne souhaite plus renouveler, souvent parce que votre dossier ne rencontre plus ses critères actuels de revenus, de crédit ou de ratios.
Refus d’un prêteur B
Votre prêteur alternatif ne reconduit pas le terme et vous devez trouver un nouveau financement avant la date d’échéance.
Prêteur privé qui exige le remboursement
Un prêt privé est conçu pour être court. À l’échéance, le solde devient exigible et le prêteur n’est pas tenu de renouveler.
Lettre reçue, sans plan
Vous avez reçu l’avis de non-renouvellement et vous ne savez pas par où commencer ni à qui vous adresser.
Comprendre
Un non-renouvellement, ce n’est pas une saisie
Un prêteur n’est jamais obligé de renouveler à la fin du terme. Il peut décider de ne pas reconduire le prêt sans que vous ayez manqué un seul paiement. Ce que cela crée, c’est une échéance à laquelle le solde devient exigible — et donc un délai à utiliser intelligemment.
La question n’est donc pas « pourquoi ai-je été refusé », mais « quel prêteur peut prendre le relais avant la date ». Plus il reste de temps, plus la liste est longue et moins la solution coûte cher. Voici les avenues qui peuvent être examinées selon votre dossier.
Les solutions qui peuvent être examinées
Transfert vers une autre institution
Si votre dossier rencontre les critères d’un autre prêteur traditionnel, le transfert de prêt est généralement l’option la moins coûteuse.
Prêteur alternatif (B)
Des prêteurs dont les critères de revenus, de crédit et de ratios diffèrent de ceux des banques. Souvent utilisés comme étape de transition.
Prêt privé
Une solution de court terme lorsque l’échéance est proche et que l’équité est suffisante. Les coûts sont plus élevés : elle n’a de sens qu’avec un plan de sortie établi dès le départ.
Refinancement avec consolidation
Si des dettes à taux élevé pèsent sur vos ratios, les regrouper au refinancement peut, selon votre admissibilité, améliorer le portrait présenté au nouveau prêteur.
Selon le dossier, la conclusion peut aussi être que la vente est la voie la plus sensée. C’est une réponse valable, et il vaut mieux la connaître tôt que trois semaines avant l’échéance.
La démarche
Comment se déroule l’analyse
Une démarche simple, en trois temps, sans frais et sans engagement de votre part.
On fait le portrait
Date d’échéance, solde, valeur de la propriété, revenus, crédit et raison invoquée par le prêteur actuel.
On compare les options
Nous regardons chez quels prêteurs le dossier peut passer, à quelles conditions, et ce qui doit être écarté d’emblée.
On coordonne
Si vous allez de l’avant, nous faisons le lien avec le nouveau prêteur et le notaire pour que le remboursement se fasse à temps.
Ce que ça peut changer
Ce que l’analyse peut vous apporter
Chaque dossier est différent et aucun résultat ne peut être garanti à l’avance. Voici ce que l’analyse permet généralement d’obtenir.
- Savoir combien de temps il vous reste réellement et ce que cela change à vos options.
- Connaître les prêteurs susceptibles d’accepter le dossier, selon votre admissibilité.
- Comprendre les coûts réels de chaque avenue, y compris les frais souvent oubliés.
- Éviter d’arriver à l’échéance sans solution et de subir la pression de la dernière minute.
Avec qui vous échangez
Un courtier hypothécaire spécialisé dans les dossiers hors normes
Nectarios Petropoulos est courtier hypothécaire chez Centres Hypothécaires Dominion National et accompagne des propriétaires du Québec depuis 2016, dont une bonne part arrive avec un avis de non-renouvellement en main.
Un courtier a accès à plusieurs prêteurs : institutions, prêteurs alternatifs et prêteurs privés. Son rôle est de comparer ce qui existe pour votre situation et de vous expliquer les conséquences de chaque option, y compris lorsqu’il vaut mieux ne rien faire.
- Courtier
- Nectarios Petropoulos
- Numéro de permis
- 237338
- Agence
- Centres Hypothécaires Dominion National
- Bureau
- 2525, boul. Daniel-Johnson, Laval (Québec) H7T 1S9
- Téléphone
- 514-999-9946
Questions fréquentes
Refus de renouvellement : vos questions
Pourquoi un prêteur peut-il refuser de renouveler mon hypothèque ?
Un prêteur n’a pas l’obligation de renouveler à la fin du terme. Le refus peut tenir à des retards de paiement, à une baisse de revenus, à un changement dans votre crédit, à la nature de la propriété, ou simplement à une révision des politiques internes du prêteur. Dans certains cas, le dossier n’a pas changé du tout : ce sont les critères qui ont changé.
Est-ce que je risque de perdre ma maison ?
Un non-renouvellement n’est pas une procédure de reprise. Il signifie que le solde devient exigible à l’échéance. Le risque vient de l’inaction : si aucune solution n’est mise en place et que le solde n’est pas remboursé, le prêteur peut entreprendre des démarches. C’est précisément pour éviter cela qu’il faut agir tôt.
Que se passe-t-il si mon prêteur privé refuse de renouveler ?
Il faut généralement prévoir le remboursement complet à la date prévue au contrat. Nous vérifions si un refinancement auprès d’un autre prêteur est possible selon votre équité, vos revenus et le délai disponible.
Dois-je attendre l’échéance avant de chercher une solution ?
Non, et c’est le conseil le plus utile de cette page. Un dossier préparé trois mois avant l’échéance a accès à plus de prêteurs et à de meilleures conditions qu’un dossier monté trois semaines avant. Le temps est la variable qui coûte le plus cher.
Mon crédit est abîmé. Est-ce que ça élimine toutes les options ?
Pas nécessairement. Les prêteurs alternatifs et privés accordent plus de poids à l’équité de la propriété et à la capacité de payer qu’à la cote de crédit seule. L’admissibilité et les conditions dépendent toutefois de l’ensemble du dossier et rien ne peut être garanti avant analyse.
Combien coûte l’analyse ?
Rien. L’analyse de votre situation et la comparaison des options sont gratuites et sans engagement. S’il y a des frais liés à une solution précise (frais du prêteur, évaluation, notaire, frais de courtage lorsqu’applicables), ils vous sont présentés avant toute décision.
Votre échéance approche ? Regardons vos options maintenant
Quelques minutes suffisent pour savoir de combien de temps vous disposez et quelles avenues restent ouvertes.
Les renseignements présentés sur cette page sont fournis à titre informatif et ne constituent ni une offre de crédit, ni une garantie d’approbation. Les solutions disponibles, les montants, les taux et les conditions varient selon votre situation, la propriété, le prêteur et votre admissibilité, et sont sujets à analyse.