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2525 blv Daniel-Johnson, Laval, QC, H7T 1S9
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Fax: 514-533-0143
Premiers acheteurs d’immeuble à revenus — Québec
Un duplex ou un multiplex comme première propriété ?
Acheter un plex pour habiter un logement et louer les autres change complètement le calcul : mise de fonds différente, revenus locatifs qui entrent dans la qualification, dépenses à prévoir. Mieux vaut connaître ces chiffres avant de visiter, pas après une offre refusée.
- Première propriété avec un ou plusieurs logements loués
- Projet d’achat d’un duplex, triplex ou multiplex
- Mise de fonds à structurer
- Capacité d’emprunt à valider avant de magasiner
Nectarios Petropoulos, courtier hypothécaire (permis 237338), Centres Hypothécaires Dominion National. Analyse gratuite, confidentielle et sans engagement.
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Remplissez le formulaire et nous vous rappelons pour faire le point sur votre dossier. Aucun engagement de votre part.
Merci, votre demande a bien été envoyée
Nous vous contacterons rapidement afin d’échanger sur votre situation. Si votre demande est urgente, vous pouvez aussi nous joindre au 514-999-9946.
Pour qui
Ces questions vous parlent ?
Sur un plex, le prix affiché ne dit presque rien de ce que vous pouvez réellement acheter. Ce sont quatre autres variables qui décident.
Combien je peux acheter ?
Votre capacité dépend de vos revenus, de vos dettes, de la mise de fonds et de la part des loyers que le prêteur acceptera de reconnaître.
Quelle mise de fonds prévoir ?
Elle varie selon le nombre de logements et selon que vous habiterez ou non l’immeuble. C’est la variable qui change le plus entre un duplex et un quadruplex.
Les loyers m’aident-ils vraiment ?
Oui, mais partiellement, et la méthode de calcul varie d’un prêteur à l’autre. Deux prêteurs peuvent donner deux budgets différents pour le même immeuble.
Qu’est-ce que j’oublie ?
Taxes, assurances, entretien, vacance, droits de mutation, frais de notaire et d’inspection : le budget réel comprend plus que le paiement hypothécaire.
Comprendre
Comment les revenus locatifs entrent dans votre qualification
Les prêteurs ne comptent jamais 100 % des loyers. Certains en ajoutent une partie à vos revenus, d’autres soustraient une portion des dépenses de l’immeuble avant le calcul. Le pourcentage retenu, la méthode et le traitement du logement que vous occuperez varient selon le prêteur, le nombre de logements et le type de financement.
C’est précisément pour cette raison qu’un même immeuble peut être finançable chez un prêteur et hors de portée chez un autre. Voici ce que l’analyse permet d’établir avant que vous déposiez une offre.
Ce qui se décide avant l’offre
Le prix d’achat réaliste
Pas le maximum théorique, mais le montant qui laisse un budget vivable une fois les paiements, les taxes et l’entretien pris en compte.
La structure de la mise de fonds
Provenance des fonds, RAP, don d’un proche, délais de détention : chaque source a ses règles de documentation et doit être préparée à l’avance.
Le nombre de logements visé
Passer de deux à quatre logements, puis à cinq et plus, change la mise de fonds requise, les critères et parfois la catégorie de financement.
Le choix du prêteur
Selon la façon dont chacun traite les revenus locatifs, la capacité d’achat peut varier de plusieurs dizaines de milliers de dollars pour le même dossier.
L’analyse débouche parfois sur une recommandation d’attendre quelques mois : consolider la mise de fonds, régler une dette, laisser mûrir un historique de revenus. Acheter plus tard dans de meilleures conditions vaut souvent mieux qu’acheter maintenant à la limite.
La démarche
Comment se déroule l’analyse
Une démarche simple, en trois temps, sans frais et sans engagement de votre part.
Votre budget réel
Revenus, dettes, crédit et mise de fonds : nous établissons une capacité d’achat réaliste, avant les loyers.
L’effet des loyers
Nous évaluons la part des revenus locatifs reconnue selon les prêteurs et ce que cela ajoute à votre budget.
Vous magasinez avec un chiffre
Vous connaissez le prix à viser, la mise de fonds à prévoir et les paramètres à respecter avant de déposer une offre.
Votre entourage
Bien entouré, du début jusqu’à la signature
Au besoin, vous pouvez compter sur un réseau de professionnels de confiance pour vous accompagner à chaque étape de votre achat.
Courtiers immobiliers
Pour la recherche, les visites et la négociation de votre première propriété.
Conseillers en sécurité financière
Pour réfléchir à la protection financière qui convient à votre nouvelle réalité de propriétaire.
Notaires
Pour vous accompagner jusqu’aux dernières étapes de la transaction et à la signature.
Ce que ça peut changer
Ce que la préparation vous apporte
Chaque dossier est différent et aucun résultat ne peut être garanti à l’avance. Voici ce que l’analyse permet généralement d’obtenir.
- Un budget d’achat chiffré plutôt qu’une estimation trouvée en ligne.
- La mise de fonds à prévoir selon le type d’immeuble que vous visez.
- Une idée claire de ce que les loyers ajoutent — et de ce qu’ils n’ajoutent pas — à votre capacité.
- Une offre déposée avec un dossier déjà monté plutôt qu’à préparer dans l’urgence.
Avec qui vous échangez
Un courtier hypothécaire, dès la première question
Nectarios Petropoulos est courtier hypothécaire chez Centres Hypothécaires Dominion National et accompagne depuis 2016 des acheteurs du Québec, notamment sur les immeubles à revenus où la qualification demande plus de préparation.
Un courtier a accès à plusieurs prêteurs : institutions, prêteurs alternatifs et prêteurs privés. Son rôle est de comparer ce qui existe pour votre situation et de vous expliquer les conséquences de chaque option, y compris lorsqu’il vaut mieux ne rien faire.
- Courtier
- Nectarios Petropoulos
- Numéro de permis
- 237338
- Agence
- Centres Hypothécaires Dominion National
- Bureau
- 2525, boul. Daniel-Johnson, Laval (Québec) H7T 1S9
- Téléphone
- 514-999-9946
Questions fréquentes
Premier plex : vos questions
Les revenus locatifs peuvent-ils m’aider à me qualifier ?
Oui, une partie des loyers est généralement prise en compte. La méthode et le pourcentage reconnu varient selon le prêteur, le nombre de logements et le fait que vous occupiez ou non un logement. C’est un des points à vérifier avant de choisir où déposer la demande.
Quelle mise de fonds faut-il pour un duplex ou un multiplex ?
Cela dépend du nombre de logements, du fait que vous habiterez l’immeuble ou non, du prix d’achat et des règles applicables au type de financement. Les exigences diffèrent sensiblement entre un duplex occupé par le propriétaire et un quadruplex entièrement loué. Nous validons la structure applicable à votre projet.
Dois-je déjà avoir trouvé l’immeuble ?
Non, et c’est même l’inverse : préparer le financement avant les visites permet de connaître votre budget, votre mise de fonds et l’effet des loyers avant de faire une offre, plutôt que de le découvrir sous pression.
Puis-je utiliser le RAP pour un plex ?
Le Régime d’accession à la propriété peut s’appliquer lorsque vous habiterez l’immeuble et que vous remplissez les conditions du programme. Les règles et les plafonds changent périodiquement : nous validons ce qui s’applique au moment de votre achat.
Est-ce plus difficile qu’acheter une maison ?
C’est différent plutôt que plus difficile. Il y a plus de documents et plus de variables, mais aussi des revenus qui soutiennent le financement. La préparation compte davantage que dans un achat unifamilial.
Une préqualification garantit-elle mon financement ?
Non. Une analyse initiale n’est pas une approbation finale. Le prêteur validera les documents, le crédit, l’immeuble choisi, les baux et les conditions du dossier avant l’approbation définitive.
Votre premier immeuble à revenus commence par un bon plan
Préparons votre budget, votre mise de fonds et votre financement avant que vous trouviez le bon immeuble.
Les renseignements présentés sur cette page sont fournis à titre informatif et ne constituent ni une offre de crédit, ni une garantie d’approbation. La mise de fonds requise, le traitement des revenus locatifs, les montants et les conditions varient selon le prêteur, le type d’immeuble et les règles en vigueur, et sont sujets à analyse.