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2525 blv Daniel-Johnson, Laval, QC, H7T 1S9
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Fax: 514-533-0143
Acheteurs refusés par une institution — Québec
Votre banque refuse votre hypothèque alors que vous avez les moyens d’acheter ?
Une bonne mise de fonds, un emploi, une capacité de payer réelle — et un refus quand même. Les critères bancaires ne mesurent pas tous la même chose que votre situation réelle. D’autres prêteurs analysent les dossiers autrement.
- Mise de fonds de 20 % ou plus disponible
- Capacité de payer réelle, mais critères non rencontrés
- Travailleur autonome ou revenus variables
- Crédit ou ratios qui compliquent l’approbation
Nectarios Petropoulos, courtier hypothécaire (permis 237338), Centres Hypothécaires Dominion National. Analyse gratuite, confidentielle et sans engagement.
Demander une analyse gratuite
Remplissez le formulaire et nous vous rappelons pour faire le point sur votre dossier. Aucun engagement de votre part.
Merci, votre demande a bien été envoyée
Nous vous contacterons rapidement afin d’échanger sur votre situation. Si votre demande est urgente, vous pouvez aussi nous joindre au 514-999-9946.
Pour qui
Ces situations vous ressemblent ?
Un refus bancaire mesure l’écart entre votre dossier et une grille précise. Il ne mesure pas votre capacité à payer une hypothèque.
Travailleur autonome
Vos revenus sont bons mais optimisés fiscalement, et le revenu net déclaré ne reflète pas ce que vous gagnez réellement.
Revenus variables
Commissions, pourboires, contrats, travail saisonnier ou revenus de plusieurs sources : la banque ne retient qu’une partie de ce qui entre.
Crédit imparfait
Un épisode difficile, une proposition passée, quelques retards : la cote ne reflète plus votre situation actuelle.
Ratios serrés
Vos revenus suffisent, mais le test de simulation de taux ou vos dettes existantes font basculer le calcul du mauvais côté.
Comprendre
Ce qu’une mise de fonds de 20 % change réellement
À partir de 20 % de mise de fonds, le prêt n’a plus à être assuré. Cela ouvre la porte à des prêteurs qui n’appliquent pas les mêmes règles de qualification que les banques, et qui accordent plus de poids à l’équité, à l’immeuble et à la capacité de payer démontrée qu’au seul revenu déclaré.
C’est la raison pour laquelle un même dossier peut être refusé à un endroit et acceptable ailleurs. Encore faut-il présenter le dossier au bon prêteur, avec la bonne documentation. Voici les avenues qui peuvent être examinées.
Les solutions qui peuvent être examinées
Une autre institution
Les grilles diffèrent d’une banque à l’autre, notamment sur les revenus de travail autonome et les revenus variables. Le premier réflexe est de vérifier si le dossier passe ailleurs, au meilleur taux.
Prêteur alternatif (B)
Analyse du revenu par d’autres méthodes, tolérance différente au crédit imparfait. Taux plus élevé et frais, souvent pour un ou deux termes avant de retourner vers une banque.
Programmes pour travailleurs autonomes
Certains prêteurs et assureurs encadrent spécifiquement les revenus d’entreprise, avec des conditions et des documents précis.
Prêt privé
Solution de dernier recours pour un achat, à réserver aux situations où l’échéance de l’offre l’exige et où l’équité est importante. Coûts élevés, plan de sortie obligatoire.
Il arrive aussi que la bonne recommandation soit d’attendre quelques mois, de corriger deux ou trois éléments du dossier et d’acheter ensuite dans de meilleures conditions. C’est parfois la décision la plus rentable.
La démarche
Comment se déroule l’analyse
Une démarche simple, en trois temps, sans frais et sans engagement de votre part.
On fait le portrait
Mise de fonds, revenus réels, dettes, crédit, type de propriété visée et raison exacte du refus.
On compare les options
Nous identifions les prêteurs dont les critères correspondent à votre profil et le montant réaliste à viser.
On structure l’achat
Si vous allez de l’avant, nous préparons le dossier et coordonnons le financement jusqu’au notaire.
Ce que ça peut changer
Ce que l’analyse peut vous apporter
Chaque dossier est différent et aucun résultat ne peut être garanti à l’avance. Voici ce que l’analyse permet généralement d’obtenir.
- Comprendre la raison exacte du refus, souvent plus précise que ce qu’on vous a dit.
- Savoir quel prix d’achat est réaliste selon votre mise de fonds et vos revenus réels.
- Connaître les prêteurs susceptibles d’accepter le dossier et à quel coût.
- Éviter d’enchaîner les demandes, qui abîment votre dossier de crédit à chaque tentative.
Avec qui vous échangez
Un courtier hypothécaire spécialisé dans les dossiers hors normes
Nectarios Petropoulos est courtier hypothécaire chez Centres Hypothécaires Dominion National et se spécialise depuis 2016 dans les dossiers qui sortent des critères bancaires : travailleurs autonomes, revenus atypiques, crédit en reconstruction.
Un courtier a accès à plusieurs prêteurs : institutions, prêteurs alternatifs et prêteurs privés. Son rôle est de comparer ce qui existe pour votre situation et de vous expliquer les conséquences de chaque option, y compris lorsqu’il vaut mieux ne rien faire.
- Courtier
- Nectarios Petropoulos
- Numéro de permis
- 237338
- Agence
- Centres Hypothécaires Dominion National
- Bureau
- 2525, boul. Daniel-Johnson, Laval (Québec) H7T 1S9
- Téléphone
- 514-999-9946
Questions fréquentes
Refus hypothécaire : vos questions
Un refus bancaire signifie-t-il que je ne peux pas acheter ?
Pas nécessairement. Un refus reflète la grille d’une institution à un moment donné. D’autres prêteurs évaluent les revenus, le crédit et la propriété autrement, particulièrement lorsque la mise de fonds est importante. L’admissibilité reste à vérifier dossier par dossier.
Une mise de fonds plus importante aide-t-elle vraiment ?
Oui, sur deux plans : elle réduit le montant à financer, donc les paiements et les ratios, et à partir de 20 % elle donne accès à des prêteurs non assurés dont les critères diffèrent. Elle ne remplace toutefois pas une capacité de payer démontrable.
Est-ce que multiplier les demandes nuit à mon dossier ?
Chaque demande laisse une trace au dossier de crédit et une accumulation en peu de temps peut jouer contre vous. Il vaut mieux faire analyser la situation une fois et présenter le dossier au bon prêteur du premier coup.
Je suis travailleur autonome. Quels documents faut-il ?
Généralement deux années de déclarations et d’avis de cotisation, les états financiers de l’entreprise, les relevés bancaires d’affaires et la preuve d’enregistrement. Certains programmes acceptent d’autres façons de démontrer le revenu.
Combien de temps avant de pouvoir retourner vers une banque ?
Souvent un ou deux termes chez un prêteur alternatif, le temps de reconstruire le crédit et de démontrer un historique de paiement. Le plan de sortie se prépare dès la mise en place, pas à la fin.
Mon offre d’achat est déjà acceptée. Est-ce trop tard ?
Non, mais le délai devient le facteur critique. Contactez-nous avec la date de la condition de financement ; c’est elle qui détermine les avenues encore réalistes.
Votre banque a refusé votre achat ?
Faisons le point sur la raison réelle du refus et sur les prêteurs qui peuvent regarder votre dossier autrement.
Les renseignements présentés sur cette page sont fournis à titre informatif et ne constituent ni une offre de crédit, ni une garantie d’approbation. L’admissibilité, les montants, les taux et les conditions varient selon votre situation, la propriété, le prêteur et les règles applicables, et sont sujets à analyse.