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2525 blv Daniel-Johnson, Laval, QC, H7T 1S9
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Fax: 514-533-0143
Propriétaires d’immeubles locatifs — Québec
Votre prêteur refuse de renouveler l’hypothèque de votre immeuble à revenus ?
Sur un plex ou un multilogement, un refus de renouvellement tient souvent aux chiffres de l’immeuble plutôt qu’à vous. Selon l’équité, les revenus de location et votre profil d’emprunteur, d’autres solutions de refinancement peuvent exister.
- Refus de renouvellement sur un immeuble locatif
- Duplex, triplex, plex ou multilogement à refinancer
- Prêteur B ou privé qui exige le remboursement
- Échéance qui approche sur un immeuble à revenus
Nectarios Petropoulos, courtier hypothécaire (permis 237338), Centres Hypothécaires Dominion National. Analyse gratuite, confidentielle et sans engagement.
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Remplissez le formulaire et nous vous rappelons pour faire le point sur votre dossier. Aucun engagement de votre part.
Merci, votre demande a bien été envoyée
Nous vous contacterons rapidement afin d’échanger sur votre situation. Si votre demande est urgente, vous pouvez aussi nous joindre au 514-999-9946.
Pour qui
Ces situations vous ressemblent ?
Les immeubles à revenus se financent avec une autre grille que la résidence principale. Quand la grille change, le renouvellement devient incertain.
Les ratios ne passent plus
Le taux de couverture de la dette ou le ratio prêt-valeur ne rencontre plus les critères du prêteur, souvent à cause de la hausse des taux ou des dépenses.
Revenus locatifs contestés
Baux non signés, loyers sous le marché, logement vacant ou occupé par un proche : le prêteur ne reconnaît pas les revenus que vous attendiez.
Prêt privé arrivé à terme
Le financement privé mis en place pour une acquisition ou des travaux devient exigible et doit être remplacé.
Immeuble jugé atypique
Nombre de logements, état de l’immeuble, usage mixte ou secteur : la propriété sort des critères du prêteur actuel.
Comprendre
Sur un immeuble locatif, c’est l’immeuble qui se qualifie autant que vous
Un prêteur regarde deux choses : votre dossier personnel, et la capacité de l’immeuble à payer sa propre dette. Les revenus reconnus, les dépenses retenues et la méthode de calcul varient d’un prêteur à l’autre — et c’est souvent là que le même dossier passe ailleurs.
Un refus chez un prêteur ne dit donc rien de la valeur de votre immeuble. Il dit que sa grille de calcul ne correspond plus à votre dossier. Voici les avenues qui peuvent être examinées.
Les solutions qui peuvent être examinées
Transfert vers un autre prêteur institutionnel
Certains prêteurs reconnaissent une plus grande part des revenus locatifs ou appliquent des dépenses normalisées différentes. La même bâtisse peut donner un résultat différent.
Prêteur alternatif (B)
Critères de qualification plus souples sur les revenus et le crédit, en contrepartie d’un taux plus élevé et de frais. Souvent une étape de transition.
Prêt privé
Court terme, garanti par l’équité de l’immeuble, lorsque l’échéance est proche. Utile pour éviter une vente précipitée, avec un plan de sortie défini.
Refinancement avec mise à niveau du dossier
Baux régularisés, états financiers à jour, loyers documentés : dans plusieurs dossiers, c’est la préparation qui débloque le financement, pas le prêteur.
Selon le dossier, vendre un immeuble et consolider autour des autres peut aussi être la stratégie la plus rentable. Cette avenue est examinée au même titre que les autres.
La démarche
Comment se déroule l’analyse
Une démarche simple, en trois temps, sans frais et sans engagement de votre part.
On fait le portrait
Valeur de l’immeuble, solde, échéance, revenus et dépenses réels, baux, vacance et votre situation personnelle.
On compare les options
Nous regardons chez quels prêteurs l’immeuble et vous pouvez vous qualifier, et à quelles conditions.
On coordonne
Si vous allez de l’avant, nous faisons le lien avec le prêteur, l’évaluateur et le notaire pour respecter l’échéance.
Ce que ça peut changer
Ce que l’analyse peut vous apporter
Chaque dossier est différent et aucun résultat ne peut être garanti à l’avance. Voici ce que l’analyse permet généralement d’obtenir.
- Comprendre précisément quel chiffre bloque le renouvellement.
- Savoir quels prêteurs calculent les revenus locatifs de la façon la plus favorable à votre immeuble.
- Mesurer l’effet d’une mise à niveau des baux et des documents sur votre admissibilité.
- Éviter une vente sous pression parce que l’échéance est arrivée sans plan.
Avec qui vous échangez
Un courtier hypothécaire spécialisé dans les dossiers hors normes
Nectarios Petropoulos est courtier hypothécaire chez Centres Hypothécaires Dominion National et travaille depuis 2016 sur des dossiers refusés par les institutions, incluant des plex et des immeubles à revenus.
Un courtier a accès à plusieurs prêteurs : institutions, prêteurs alternatifs et prêteurs privés. Son rôle est de comparer ce qui existe pour votre situation et de vous expliquer les conséquences de chaque option, y compris lorsqu’il vaut mieux ne rien faire.
- Courtier
- Nectarios Petropoulos
- Numéro de permis
- 237338
- Agence
- Centres Hypothécaires Dominion National
- Bureau
- 2525, boul. Daniel-Johnson, Laval (Québec) H7T 1S9
- Téléphone
- 514-999-9946
Questions fréquentes
Immeuble à revenus : vos questions
Pourquoi un prêteur refuse-t-il de renouveler un immeuble à revenus ?
Le plus souvent parce que l’immeuble ne rencontre plus les ratios exigés : couverture de la dette, prêt-valeur, revenus reconnus, dépenses normalisées. Le crédit, le type d’immeuble, sa localisation ou un simple changement de politique interne du prêteur peuvent aussi entrer en jeu.
Quels types d’immeubles peuvent être analysés ?
Selon le prêteur : duplex, triplex, quadruplex, plex et immeubles à logements multiples, y compris certains immeubles à usage mixte. Les critères et les taux diffèrent sensiblement entre le résidentiel de 1 à 4 logements et le multilogement de 5 logements et plus.
Les loyers sous le marché nuisent-ils à mon dossier ?
Ils peuvent réduire les revenus reconnus, puisque plusieurs prêteurs se basent sur les loyers réellement perçus. Certains acceptent une analyse de marché dans des cas précis. C’est un point à vérifier avant de déposer une demande.
Puis-je refinancer si mon prêteur privé exige le remboursement ?
Possiblement. Nous analysons l’équité, les revenus de l’immeuble, votre situation financière et le délai avant l’échéance afin d’identifier les options réellement accessibles. Aucun résultat ne peut être garanti avant cette analyse.
Dois-je fournir des états financiers ?
Pour un immeuble à revenus, prévoyez généralement les baux, un état des loyers, les comptes de taxes, les assurances et vos déclarations de revenus. Un dossier complet accélère la réponse et élargit la liste des prêteurs possibles.
À quel moment devrais-je commencer ?
Idéalement trois à six mois avant l’échéance. Sur un immeuble locatif, l’évaluation et la vérification des documents prennent plus de temps que sur une résidence.
Votre financement arrive à échéance ?
Faisons le point sur l’immeuble, ses chiffres et les prêteurs qui peuvent prendre le relais.
Les renseignements présentés sur cette page sont fournis à titre informatif et ne constituent ni une offre de crédit, ni une garantie d’approbation. Les critères de financement des immeubles à revenus varient selon le prêteur, le nombre de logements, la localisation et votre dossier, et sont sujets à analyse.