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2525 blv Daniel-Johnson, Laval, QC, H7T 1S9
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Fax: 514-533-0143
Propriétaires au renouvellement — Québec
Votre hypothèque arrive à renouvellement et vos dettes prennent trop de place ?
De bons revenus, et pourtant l’impression de ne jamais avancer : cartes, marges et prêts se sont accumulés et absorbent le budget chaque mois. Le renouvellement est le moment naturel pour vérifier si l’équité de votre propriété peut servir à restructurer tout ça.
- Hypothèque qui arrive à renouvellement
- Cartes, marges et prêts accumulés
- Bons revenus, mais paiements mensuels élevés
- Équité disponible dans votre propriété
Nectarios Petropoulos, courtier hypothécaire (permis 237338), Centres Hypothécaires Dominion National. Analyse gratuite, confidentielle et sans engagement.
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Remplissez le formulaire et nous vous rappelons pour faire le point sur votre dossier. Aucun engagement de votre part.
Merci, votre demande a bien été envoyée
Nous vous contacterons rapidement afin d’échanger sur votre situation. Si votre demande est urgente, vous pouvez aussi nous joindre au 514-999-9946.
Pour qui
Ces situations vous ressemblent ?
La consolidation n’est pas une question de revenus, mais de structure. Le même montant de dettes peut coûter très différemment selon la façon dont il est porté.
Trop de paiements différents
Cinq, huit, parfois douze prélèvements par mois : impossible de voir où va l’argent, et chaque paiement minimum entretient le solde.
Des taux qui font mal
Cartes à 19 % ou plus, financement de meubles, prêt auto : le coût du crédit dépasse largement celui de votre hypothèque.
Une année difficile à rattraper
Séparation, arrêt de travail, rénovation imprévue : les dettes se sont accumulées et vous n’avez pas eu le temps de les résorber.
Un renouvellement dans les prochains mois
Vous allez signer de toute façon. Autant vérifier s’il y a mieux à faire que de reconduire le solde existant.
Comprendre
Ce qu’une consolidation change vraiment — et ce qu’elle ne change pas
Regrouper des dettes à taux élevé dans une hypothèque réduit généralement la somme des paiements mensuels, parce que le taux est plus bas et l’amortissement plus long. Mais une dette étalée sur vingt ans peut coûter plus cher au total, même à un meilleur taux. Les deux chiffres doivent être comparés : le paiement mensuel et le coût total.
Une consolidation bien faite s’accompagne donc d’un plan : ce qu’on regroupe, ce qu’on ferme, et à quel rythme on rembourse. Sans ça, les cartes se remplissent à nouveau et la dette revient, sur une hypothèque plus grosse. Voici les avenues qui peuvent être examinées.
Les solutions qui peuvent être examinées
Refinancement au renouvellement
Un nouveau prêt plus élevé qui rembourse l’hypothèque et les dettes ciblées. Sans pénalité si l’opération se fait à l’échéance du terme.
Marge de crédit hypothécaire
Un montant disponible garanti par la propriété, utilisé seulement au besoin. Demande de la discipline, mais offre plus de souplesse.
Deuxième hypothèque
Lorsque le taux du prêt principal est avantageux et qu’il vaut mieux ne pas y toucher, le montant à consolider peut être financé en second rang.
Prêteur alternatif (B)
Si vos ratios actuels ne passent plus la grille bancaire, un prêteur alternatif peut parfois permettre la consolidation, à un coût plus élevé et pour un temps limité.
Dans certains dossiers, la consolidation n’est pas la bonne réponse : un budget revu, une entente avec les créanciers ou une autre mesure convient mieux. L’analyse le dit clairement plutôt que de forcer la solution hypothécaire.
La démarche
Comment se déroule l’analyse
Une démarche simple, en trois temps, sans frais et sans engagement de votre part.
On fait le portrait
Échéance, solde, valeur de la propriété, liste complète des dettes avec taux et paiements, revenus et crédit.
On compare les chiffres
Paiement mensuel avant et après, coût total sur la durée, frais et pénalités : la comparaison se fait sur papier.
On met en place
Si vous allez de l’avant, le financement est structuré pour que les dettes soient remboursées directement au moment de la signature.
Ce que ça peut changer
Ce que l’analyse peut vous apporter
Chaque dossier est différent et aucun résultat ne peut être garanti à l’avance. Voici ce que l’analyse permet généralement d’obtenir.
- Voir en un coup d’œil ce que coûtent réellement vos dettes chaque mois et au total.
- Savoir si votre équité permet la consolidation, et jusqu’à quel montant.
- Comparer le paiement mensuel et le coût total, pas seulement l’un des deux.
- Repartir avec un plan de remboursement plutôt qu’un simple regroupement.
Avec qui vous échangez
Un courtier hypothécaire spécialisé dans les dossiers hors normes
Nectarios Petropoulos est courtier hypothécaire chez Centres Hypothécaires Dominion National et accompagne depuis 2016 des propriétaires du Québec dans des dossiers de refinancement et de consolidation, y compris après un refus bancaire.
Un courtier a accès à plusieurs prêteurs : institutions, prêteurs alternatifs et prêteurs privés. Son rôle est de comparer ce qui existe pour votre situation et de vous expliquer les conséquences de chaque option, y compris lorsqu’il vaut mieux ne rien faire.
- Courtier
- Nectarios Petropoulos
- Numéro de permis
- 237338
- Agence
- Centres Hypothécaires Dominion National
- Bureau
- 2525, boul. Daniel-Johnson, Laval (Québec) H7T 1S9
- Téléphone
- 514-999-9946
Questions fréquentes
Consolidation de dettes : vos questions
Puis-je consolider mes dettes lors de mon renouvellement ?
Possiblement. Cela dépend de l’équité disponible dans votre propriété, de vos revenus, de votre crédit, du montant des dettes et des critères du prêteur. Le renouvellement est le moment le plus favorable, parce qu’il évite les pénalités de remboursement anticipé.
Est-ce qu’une consolidation réduit mes paiements mensuels ?
Elle le fait souvent, en remplaçant plusieurs paiements à taux élevé par un seul à taux hypothécaire, sur un amortissement plus long. Le résultat dépend du financement obtenu, du taux, de l’amortissement, des frais et des dettes regroupées. Aucune économie ne peut être promise avant l’analyse.
Est-ce que ça coûte plus cher au total ?
Cela peut arriver, et c’est la question la plus importante à poser. Étaler une dette de 30 000 $ sur vingt-cinq ans coûte cher en intérêts, même à bas taux. C’est pourquoi nous présentons le paiement mensuel et le coût total, et pourquoi un plan de remboursement accéléré accompagne souvent la consolidation.
Dois-je fermer mes cartes de crédit ?
Plusieurs prêteurs l’exigent pour les dettes consolidées. Au-delà de l’exigence, c’est ce qui évite de se retrouver au même point dans deux ans, avec en plus une hypothèque plus élevée.
Mon crédit est abîmé. Est-ce éliminatoire ?
Pas nécessairement. Les prêteurs alternatifs regardent davantage l’équité et la capacité de payer. Le coût est plus élevé, souvent pour un ou deux termes, le temps de reconstruire le dossier et de revenir vers une institution.
Pourquoi regarder ça au renouvellement plutôt qu’avant ?
Parce qu’à l’échéance vous pouvez changer de prêteur et restructurer sans pénalité de remboursement anticipé. En cours de terme, cette pénalité peut à elle seule rendre l’opération non rentable.
Vos dettes prennent trop de place chaque mois ?
Profitons de votre renouvellement pour comparer les chiffres, avant de signer quoi que ce soit.
Les renseignements présentés sur cette page sont fournis à titre informatif et ne constituent ni une offre de crédit, ni une garantie d’approbation, ni une promesse d’économie. Une consolidation allonge généralement la période de remboursement et peut augmenter le coût total des intérêts. Les montants, taux et conditions varient selon votre situation et sont sujets à analyse.