-
2525 blv Daniel-Johnson, Laval, QC, H7T 1S9
-
Fax: 514-533-0143
Propriétaires en proposition de consommateur — Québec
Votre hypothèque arrive à échéance et vous êtes en proposition de consommateur ?
Si votre prêteur a été inclus dans la proposition et y a subi une perte, il peut décider de ne pas renouveler. Ce n’est pas une fatalité : selon votre équité, vos revenus et l’état de votre dossier, d’autres prêteurs peuvent prendre le relais.
- Échéance pendant ou après la proposition
- Prêteur actuel possiblement touché par la proposition
- Crédit en reconstruction
- Équité disponible dans votre propriété
Nectarios Petropoulos, courtier hypothécaire (permis 237338), Centres Hypothécaires Dominion National. Analyse gratuite, confidentielle et sans engagement.
Demander une analyse gratuite
Remplissez le formulaire et nous vous rappelons pour faire le point sur votre dossier. Aucun engagement de votre part.
Merci, votre demande a bien été envoyée
Nous vous contacterons rapidement afin d’échanger sur votre situation. Si votre demande est urgente, vous pouvez aussi nous joindre au 514-999-9946.
Pour qui
Ces situations vous ressemblent ?
La proposition a réglé les dettes. Elle laisse toutefois une trace dans votre dossier de crédit, et le renouvellement est le moment où cette trace se fait sentir.
Le prêteur a subi une perte
Si votre institution figurait parmi les créanciers de la proposition, elle peut refuser de reconduire votre prêt à l’échéance.
Proposition encore active
Les versements sont en cours et vous ne savez pas comment les prêteurs vont considérer votre dossier avant la fin.
Proposition complétée récemment
Vous avez reçu le certificat d’exécution, mais la mention figure encore au dossier de crédit.
Silence du prêteur actuel
Rien ne vous a été confirmé et vous ne voulez pas découvrir la réponse trois semaines avant l’échéance.
Comprendre
Ce que les prêteurs regardent vraiment après une proposition
Trois éléments comptent : le statut de la proposition (active ou complétée), le temps écoulé et la qualité du crédit reconstruit depuis, et l’équité disponible dans la propriété. Une proposition terminée avec deux ans de paiements impeccables ne se compare pas à une proposition active dont les versements sont irréguliers.
Plusieurs prêteurs alternatifs financent des dossiers avec une proposition au dossier de crédit, y compris pendant celle-ci dans certains cas, à condition que l’équité et les revenus suivent. Voici les avenues qui peuvent être examinées.
Les solutions qui peuvent être examinées
Renouvellement avec le prêteur actuel
À vérifier en premier : certains prêteurs reconduisent le prêt sans nouvelle qualification, même dans ce contexte. Quand c’est possible, c’est l’option la moins coûteuse.
Prêteur alternatif (B)
La voie la plus fréquente. Les critères tiennent compte de l’équité et de la capacité de payer plutôt que de la seule cote de crédit. Taux plus élevé et frais, pour un ou deux termes.
Refinancement pour solder la proposition
Dans certains dossiers, l’équité permet de rembourser le solde de la proposition d’un coup, ce qui met fin au processus plus tôt et accélère la reconstruction du crédit.
Prêt privé
Si l’échéance est proche et qu’aucune autre avenue n’est prête, un financement court terme peut servir de pont, avec un plan de sortie établi dès le départ.
Toute décision de rembourser une proposition par anticipation devrait être prise avec votre syndic autorisé en insolvabilité. Nous travaillons avec les chiffres du financement, pas à sa place.
La démarche
Comment se déroule l’analyse
Une démarche simple, en trois temps, sans frais et sans engagement de votre part.
On fait le portrait
Échéance, statut de la proposition, crédit actuel, revenus, dettes restantes et équité disponible.
On compare les options
Nous regardons quels prêteurs acceptent votre profil aujourd’hui et à quelles conditions, et ce qui changerait en attendant quelques mois.
On prépare la suite
Mise en place du financement et, lorsque nécessaire, plan de reconstruction pour viser une solution moins coûteuse au prochain terme.
Ce que ça peut changer
Ce que l’analyse peut vous apporter
Chaque dossier est différent et aucun résultat ne peut être garanti à l’avance. Voici ce que l’analyse permet généralement d’obtenir.
- Savoir tôt si votre prêteur actuel risque de ne pas renouveler, plutôt que de l’apprendre trop tard.
- Connaître les prêteurs susceptibles d’accepter votre dossier selon le statut de la proposition.
- Comprendre l’effet réel d’une proposition sur votre admissibilité hypothécaire.
- Repartir avec un plan de reconstruction daté plutôt qu’un sentiment d’incertitude.
Avec qui vous échangez
Un courtier hypothécaire spécialisé dans les dossiers hors normes
Nectarios Petropoulos est courtier hypothécaire chez Centres Hypothécaires Dominion National et accompagne depuis 2016 des propriétaires dont le dossier a été marqué par une proposition de consommateur ou une période d’insolvabilité.
Un courtier a accès à plusieurs prêteurs : institutions, prêteurs alternatifs et prêteurs privés. Son rôle est de comparer ce qui existe pour votre situation et de vous expliquer les conséquences de chaque option, y compris lorsqu’il vaut mieux ne rien faire.
- Courtier
- Nectarios Petropoulos
- Numéro de permis
- 237338
- Agence
- Centres Hypothécaires Dominion National
- Bureau
- 2525, boul. Daniel-Johnson, Laval (Québec) H7T 1S9
- Téléphone
- 514-999-9946
Questions fréquentes
Proposition de consommateur : vos questions
Puis-je obtenir une hypothèque pendant une proposition de consommateur ?
C’est possible dans certains dossiers, principalement auprès de prêteurs alternatifs ou privés, lorsque l’équité et les revenus le justifient. Les conditions sont plus coûteuses et le prêteur exige généralement que les versements de la proposition soient à jour.
Mon prêteur peut-il refuser de renouveler parce qu’il a été touché ?
Oui. Si le prêteur a subi une perte dans le cadre de votre proposition, cela peut influencer sa décision à l’échéance. C’est précisément pour cette raison qu’il vaut mieux évaluer vos options à l’avance plutôt que d’attendre sa réponse.
Combien de temps la proposition reste-t-elle à mon dossier de crédit ?
En général, jusqu'à 3 ans après la fin des versements ou 6 ans après le dépôt, selon la première de ces dates. Equifax et TransUnion appliquent une règle semblable ; vérifiez vos deux rapports.
Est-ce que rembourser la proposition d’avance aide ?
Cela met fin au processus plus tôt et fait démarrer le compte à rebours de la reconstruction du crédit. Est-ce rentable ? Cela dépend du solde, du coût du financement et de votre situation. Cette décision se prend avec votre syndic autorisé en insolvabilité.
Quand devrais-je commencer à préparer mon renouvellement ?
Trois à six mois avant l’échéance. Cela laisse le temps de vérifier votre crédit actuel, de comparer les critères des prêteurs et de monter le dossier sans négocier contre la montre.
Vais-je rester chez un prêteur alternatif indéfiniment ?
Généralement non. Un ou deux termes suffisent souvent, à condition de maintenir des paiements impeccables et de reconstruire le crédit. Le plan de retour vers une institution se prépare dès la mise en place, pas à la fin.
Votre échéance approche ? Ne présumez pas du renouvellement
Voyons dès maintenant quels prêteurs peuvent regarder votre dossier et à quelles conditions.
Les renseignements présentés sur cette page sont fournis à titre informatif et ne constituent ni une offre de crédit, ni une garantie d’approbation, ni un avis en insolvabilité. Les questions relatives à votre proposition de consommateur relèvent de votre syndic autorisé en insolvabilité.