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2525 blv Daniel-Johnson, Laval, QC, H7T 1S9
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Fax: 514-533-0143
Propriétaires après une période difficile — Québec
Votre hypothèque arrive à échéance et vous avez eu des retards de paiement ?
Des retards compliquent un renouvellement, mais ils ne le rendent pas impossible. Ce qui compte, c’est leur nombre, leur ancienneté, l’équité de la propriété et ce que votre situation est devenue depuis.
- Renouvellement hypothécaire qui approche
- Retards ou paiements hypothécaires manqués
- Crédit affecté par une période difficile
- Équité disponible dans votre propriété
Nectarios Petropoulos, courtier hypothécaire (permis 237338), Centres Hypothécaires Dominion National. Analyse gratuite, confidentielle et sans engagement.
Demander une analyse gratuite
Remplissez le formulaire et nous vous rappelons pour faire le point sur votre dossier. Aucun engagement de votre part.
Merci, votre demande a bien été envoyée
Nous vous contacterons rapidement afin d’échanger sur votre situation. Si votre demande est urgente, vous pouvez aussi nous joindre au 514-999-9946.
Pour qui
Ces situations vous ressemblent ?
Les retards ne disent pas la même chose selon le moment où ils sont survenus. C’est la première chose que regarde un prêteur.
Quelques retards isolés
Deux ou trois paiements décalés pendant une période précise, depuis rattrapés : c’est le cas le plus facile à expliquer à un prêteur.
Des arrérages en cours
Vous avez du retard accumulé sur l’hypothèque et le prêteur a commencé à vous relancer.
Un avis reçu
Préavis d’exercice, avis de 60 jours ou mise en demeure : la situation a un échéancier légal et le délai devient la contrainte principale.
Situation maintenant stabilisée
La période difficile est derrière vous, les revenus se sont rétablis, mais le dossier de crédit porte encore les traces.
Comprendre
Ce que les retards changent, et ce que l’équité permet encore
Les prêteurs traditionnels excluent généralement les dossiers présentant des retards hypothécaires récents. Les prêteurs alternatifs et privés, eux, financent d’abord sur la valeur de la propriété : tant qu’il reste une équité suffisante, une solution est souvent possible, à un coût plus élevé et pour une durée limitée.
Le vrai ennemi, ici, n’est pas le retard : c’est le délai. Un dossier repris trois mois avant l’échéance a beaucoup plus d’options qu’un dossier repris après la réception d’un préavis. Voici les avenues qui peuvent être examinées.
Les solutions qui peuvent être examinées
Entente avec le prêteur actuel
À explorer en premier : étalement des arrérages, modification temporaire des paiements. Cela évite les frais d’un nouveau financement quand c’est possible.
Prêteur alternatif (B)
Critères plus souples sur le crédit et les retards, à condition que l’équité et les revenus suivent. Souvent un terme ou deux, le temps de repartir du bon pied.
Prêt privé de redressement
Quand le délai est court ou les retards trop récents : rembourser le prêteur actuel, régulariser les arrérages, et préparer la sortie vers moins cher.
Refinancement avec consolidation
Si d’autres dettes ont contribué aux retards, les regrouper au refinancement peut alléger les paiements mensuels et rendre la structure tenable.
Si les chiffres ne tiennent pas, l’analyse le dit. Vendre en gardant l’équité vaut mieux qu’une reprise : c’est une conclusion inconfortable, mais elle se prend mieux tôt que tard.
La démarche
Comment se déroule l’analyse
Une démarche simple, en trois temps, sans frais et sans engagement de votre part.
On fait le portrait
Échéance, nombre et date des retards, arrérages, avis reçus, équité, revenus actuels et dettes.
On compare les options
Nous regardons quels prêteurs acceptent le dossier tel qu’il est aujourd’hui, à quel coût et dans quel délai.
On stabilise
Mise en place du financement, régularisation des arrérages, puis plan de retour vers une solution moins coûteuse.
Ce que ça peut changer
Ce que l’analyse peut vous apporter
Chaque dossier est différent et aucun résultat ne peut être garanti à l’avance. Voici ce que l’analyse permet généralement d’obtenir.
- Savoir exactement de combien de temps vous disposez avant l’échéance ou l’étape suivante.
- Comprendre quels retards nuisent le plus à votre dossier, et lesquels s’expliquent.
- Connaître les prêteurs susceptibles d’accepter le dossier malgré les retards.
- Sortir de l’attente et repartir avec un échéancier précis.
Avec qui vous échangez
Un courtier hypothécaire spécialisé dans les dossiers refusés par les banques
Nectarios Petropoulos est courtier hypothécaire chez Centres Hypothécaires Dominion National et travaille depuis 2016 sur des dossiers avec arrérages, préavis d’exercice et refus de renouvellement.
Un courtier a accès à plusieurs prêteurs : institutions, prêteurs alternatifs et prêteurs privés. Son rôle est de comparer ce qui existe pour votre situation et de vous expliquer les conséquences de chaque option, y compris lorsqu’il vaut mieux ne rien faire.
- Courtier
- Nectarios Petropoulos
- Numéro de permis
- 237338
- Agence
- Centres Hypothécaires Dominion National
- Bureau
- 2525, boul. Daniel-Johnson, Laval (Québec) H7T 1S9
- Téléphone
- 514-999-9946
Questions fréquentes
Retards de paiement : vos questions
Des retards empêchent-ils automatiquement un renouvellement ?
Pas automatiquement. L’effet dépend du nombre de retards, de leur ancienneté, de votre situation actuelle, de l’équité disponible et des critères du prêteur. Des retards hypothécaires récents pèsent nettement plus lourd que des retards sur une carte de crédit.
J’ai reçu un préavis d’exercice ou un avis de 60 jours. Que faire ?
Agir immédiatement, parce que ce type d’avis enclenche un délai légal. Plus il reste de jours, plus il y a d’options. Faites analyser le dossier sans attendre et consultez un avocat ou un notaire pour la portée de l’avis lui-même.
Que faire si mon prêteur refuse de renouveler ?
Analyser rapidement les autres avenues. Selon l’équité et vos revenus, un prêteur alternatif ou privé peut parfois refinancer l’hypothèque et régulariser les arrérages du même coup. Aucun résultat ne peut être garanti avant analyse.
Puis-je régler les arrérages à même le refinancement ?
C’est courant. Si l’équité le permet, le nouveau financement rembourse l’hypothèque existante, les arrérages et les frais accumulés au moment de la signature chez le notaire.
Combien de temps pour revenir vers une banque ?
Généralement douze mois de paiements impeccables au minimum, souvent davantage lorsque les retards sont récents. Le plan se bâtit au moment de la mise en place du financement.
Dois-je attendre l’échéance avant d’agir ?
Non. C’est le point le plus important de cette page : chaque semaine d’attente réduit la liste des prêteurs possibles et augmente le coût de la solution.
Votre échéance approche ? Faisons le point maintenant
Le délai est la variable la plus coûteuse de ce genre de dossier. Quelques minutes suffisent pour y voir clair.
Les renseignements présentés sur cette page sont fournis à titre informatif et ne constituent ni une offre de crédit, ni une garantie d’approbation, ni un avis juridique. Si vous avez reçu un préavis d’exercice ou une mise en demeure, consultez également un avocat ou un notaire.