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Prêt hypothécaire avec mauvais crédit : que faire sans cosignataire ?
Obtenir un prêt hypothécaire peut sembler mission impossible lorsqu’on a un mauvais crédit… et encore plus lorsqu’aucun proche ne peut agir comme cosignataire. Pourtant, il existe bel et bien des solutions. Nous croyons qu’un mauvais crédit ne devrait pas vous empêcher d’accéder à la propriété ou de consolider vos finances. Voici ce que vous pouvez faire, même sans cosignataire.
Est-il possible d’obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit et sans cosignataire ?
Oui, absolument. Les banques traditionnelles sont frileuses, mais les prêteurs alternatifs évaluent votre dossier différemment. Ils se concentrent sur la valeur de votre propriété et votre capacité actuelle de remboursement plutôt que uniquement sur votre historique de crédit.
Les options disponibles sans cosignataire
1. Prêteurs privés
Votre meilleure option avec un crédit compromis.
Les prêteurs privés sont plus flexibles que les banques traditionnelles. Ils évaluent votre demande en se basant principalement sur la valeur de votre propriété ou celle que vous souhaitez acheter (25-35% de mise de fonds minimum requis) plutôt que sur votre cote de crédit. Ces prêts sont souvent utilisés comme solutions à court terme pour redresser une situation financière.
Avantages :
- Approbation rapide (quelques jours)
- Critères souples
- Financement possible même avec faillite récente ou proposition de consommateur
Valeur marchande
Montant de vos hypothèques
Équité
Équité
La bonne stratégie
Succès financier!
2. Deuxième Hypothèque
Si vous possédez déjà une propriété, une deuxième hypothèque peut vous aider à dégager des liquidités malgré un mauvais crédit. Ces fonds peuvent servir à rembourser des dettes à taux élevé, à investir dans des rénovations ou à stabiliser votre situation financière.
Attention : les taux d’intérêt sur une deuxième hypothèque sont plus élevés que ceux d’un prêteur d’une hypothèque de premier rang. En revanche, vous pouvez tout de même économiser de l’argent chaque mois, augmenter votre cote de crédit et accéder à vos liquidités.
Au Québec, lorsqu’on a un mauvais dossier de crédit, les prêts de deuxième hypothèque sont généralement octroyés par un prêteur hypothécaire alternatif (il n’en existe qu’un seul présentement dans la province) ou par des prêteurs hypothécaires privés.
3. Refinancement hypothécaire
Le refinancement vous permet de remplacer votre prêt actuel par un nouveau, souvent avec de meilleures conditions. Même si votre cote de crédit est faible, certains prêteurs alternatifs ou privés peuvent vous offrir une solution viable.
Possible entre 65-70% de la valeur avec une proposition de consommateur à jour.
Comment améliorer son dossier de crédit (et faciliter l’obtention d’un prêt)
Même sans cosignataire, quelques actions concrètes peuvent faire toute la différence :
- Effectuez vos paiements à temps (cartes de crédit, prêts, factures)
- Réduisez votre taux d’utilisation de crédit (idéalement sous les 30 %)
- Évitez de multiplier les demandes de crédit
- Conservez vos comptes de crédit ouverts, même ceux que vous n’utilisez pas
- Constituez un historique de crédit positif, même avec une carte sécurisée
Si ceci est votre situation ou que vous connaissez quelqu’un qui pourrait bénéficier de notre aide, prenez quelques minutes pour remplir notre formulaire en ligne et il nous fera plaisir de mettre nos plus de 10 années d’expérience à votre service!
Aidez-nous à mieux vous connaître et à comprendre votre situation unique.
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