Conseils pour se qualifier pour un emprunt hypothécaire privé

https://solutionshypotheques.ca/demande-en-ligne/L’achat d’une maison peut être intimidant, surtout si vous êtes nouveau dans le processus. Cependant, une option offerte aux acheteurs de maison canadiens est un emprunt hypothécaire privé. Pourtant, se qualifier pour un emprunt hypothécaire privé peut être délicat, car plusieurs critères doivent être remplis avant de pouvoir en obtenir un.

Cet article vous dit tout ce que vous devez savoir sur les hypothèques privées. De plus, nous vous donnons des conseils sur la façon de se qualifier pour votre premier prêt.

Qu’est-ce qu’un emprunt hypothécaire privé ?

Un emprunt hypothécaire privé, c’est lorsqu’un particulier ou une entreprise fournit un financement pour l’achat ou le refinancement de votre maison. Cela remplace le prêteur traditionnel comme une banque ou une coopérative de crédit. Ce type de prêt hypothécaire est généralement assorti de taux d’intérêt plus élevés. Cependant, ils peuvent fournir un accès plus rapide aux fonds et des conditions de remboursement plus flexibles.

Avantages des prêts privés

Les prêts privés sont une bonne option pour les travailleurs autonomes et ceux dont la cote de crédit est relativement faible. En outre, ils peuvent offrir plus de flexibilité par rapport aux prêteurs traditionnels.

Exigences minimales

Pour être admissible à une hypothèque privée, vous devez répondre à certains critères. La plupart des prêteurs privés exigeront que vous disposiez d’au moins 20 % du prix d’achat à titre de mise de fonds. De plus, votre ratio dette/revenu total ne doit pas dépasser 45 %.

Ils peuvent également demander une preuve d’emploi et une vérification des revenus. Cela inclut des talons de chèque de paie, des déclarations de revenus ou d’autres documents liés à votre situation financière.

Conseils pour se qualifier pour un emprunt hypothécaire privé

Mettez à jour votre cote de crédit

Tout d’abord, il est important de vérifier et de mettre à jour régulièrement vos cotes de crédit. Cela peut vous aider à mieux comprendre votre situation financière.

La mise à jour de votre cote de crédit au Canada est possible grâce aux deux principaux bureaux de crédit du pays : Equifax et TransUnion. Par exemple, avec Equifax, vous pouvez accéder à votre cote de crédit en ligne gratuitement sur une base mensuelle.

Les résidents du Québec ont également l’avantage de pouvoir accéder gratuitement à leur cote de crédit de TransUnion en ligne.

Préparez votre mise de fonds

Ensuite, avoir une mise de fonds de 25 % et plus lors d’une demande de prêt privé au Canada est avantageux. Cela peut vous aider à être admissible à un prêt hypothécaire avec de meilleures conditions et des taux d’intérêt plus compétitifs. De plus, une mise de fonds plus importante peut entraîner des paiements mensuels plus petits, facilitant ainsi l’atteinte de vos objectifs budgétaires.

Fournir une preuve de revenu

Enfin, lors d’une demande de prêt hypothécaire privé au Canada, il est essentiel de fournir une preuve de revenu. Cela permet de déterminer votre capacité à rembourser le prêt et d’établir que vous êtes un emprunteur fiable.

Cette exigence financière peut prendre de nombreuses formes, y compris des documents tels que des talons de chèque de paie, des déclarations de revenus, des relevés bancaires ou des lettres d’employeur.

En résumé

Se qualifier pour une hypothèque privée au Canada peut sembler intimidant pour un acheteur d’une première maison. Cependant, avec un peu de préparation et de recherche, cela n’a pas à l’être. En effet, les courtiers hypothécaires se spécialisent pour aider les gens à trouver les meilleures options de prêt possibles.

Laissez-nous vous aider à trouver la meilleure option de prêt pour vos besoins ! Contactez-nous aujourd’hui pour plus de détails au 1-888-708-5576 ou remplissez notre formulaire de demande en ligne!