Comment décider si vous devriez refinancer votre prêt immobilier

Pour la plupart des Canadiens, posséder une maison à Montréal signifie avoir une hypothèque.  À un moment donné, vous pouvez décider de refinancer votre prêt hypothécaire, mais comment savoir si vous le devriez?  Avez-vous déjà fait une recherche sur le Web du genre « refinancez-vous le mauvais crédit domestique près de chez moi? »

Jetez un coup d’œil à quelques bonnes raisons que vous voudrez peut-être considérer si vous devriez refinancer un prêt immobilier.

Qu’est-ce que le refinancement d’un prêt immobilier? 

Lorsque vous refinancez, vous remplacez votre prêt immobilier actuel par un nouveau prêt hypothécaire. Le nouveau prêt rembourse l’ancien.

La décision de refinancer vos prêts hypothécaires pour votre maison privée est généralement prise parce qu’il y a une sorte d’avantage financier pour cela.  Il est particulièrement courant de refinancer les prêts immobiliers, car ceux qui ont un faible crédit peuvent ne pas obtenir les meilleures conditions de prêt initiales. Mais, en refinancement, vous pouvez améliorer votre taux d’intérêt, la durée de votre prêt ou un autre facteur.

Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas 

L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens décident de refinancer le mauvais crédit hypothécaire est qu’ils peuvent obtenir un meilleur taux d’intérêt. De nombreux experts disent que si vous pouvez réduire le taux d’intérêt de 1% ou plus, cela vaut la peine d’être refinancé. La recommandation historique, cependant, était une amélioration d’au moins 2%.

Vous voulez raccourcir la durée du prêt 

Selon votre situation financière, y compris les conditions actuelles et potentielles du prêt, vous voudrez peut-être refinancer pour raccourcir la durée de votre prêt. Selon le montant que vous avez déjà remboursé et les taux d’intérêt actuels et potentiels, vous pourriez être en mesure de réduire la durée de votre prêt sans modifier considérablement les paiements mensuels.

Ou peut-être que votre situation financière a changé et que vous pouvez maintenant vous permettre des paiements mensuels plus élevés. Il peut être logique de raccourcir la durée du prêt par le refinancement.

Vous voulez réduire le paiement mensuel 

À l’autre extrémité du spectre, le refinancement peut vous permettre de réduire votre paiement mensuel. Mais, cela viendra avec l’inconvénient de prolonger la durée de vie de votre prêt.

Vous voulez utiliser l’équité 

Si vous êtes dans une situation financière difficile, vous cherchez peut-être à refinancer votre maison avec du crédit comme moyen d’avoir accès à la valeur nette de votre maison.  Peut-être que vous avez une dépense imprévue importante à payer et n’avez pas un autre moyen de payer pour cela. Il suffit d’être prudent lors du refinancement pour accéder à l’équité de votre propriété montréalaise, car vous allongerez votre prêt hypothécaire et augmenterez le montant que vous devez.

Vous voulez consolider votre dette 

Une autre raison potentielle de refinancer est si vous voulez consolider votre prêt immobilier avec d’autres dettes. L’idée est que vous remplaciez votre dette à intérêt élevé par une hypothèque dont l’intérêt est comparativement plus faible. Cependant, vous devez vous assurer que vous ne serez pas tenté de remplacer votre dette refinancée par de nouvelles dépenses.

Vous voulez éliminer l’assurance hypothécaire 

Selon votre mise de fonds initiale, votre prêteur hypothécaire peut vous avoir demandé d’obtenir une assurance hypothécaire sur votre prêt. La plupart du temps, vous êtes admissible à retirer cette assurance après avoir remboursé un certain pourcentage de la maison. Cela se ferait par le biais d’un refinancement.

Conclusion 

Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles les résidents de Montréal peuvent vouloir refinancer leur maison. Il peut vous permettre de profiter d’un taux d’intérêt plus bas, de réduire votre paiement mensuel ou de réduire la durée de votre prêt. Il peut également vous donner accès à la valeur nette de votre maison, consolider vos dettes ou supprimer l’assurance hypothécaire privée. Assurez-vous simplement d’exécuter les chiffres avant le refinancement pour vous assurer qu’il vous aide à atteindre vos objectifs.